Лауреат Нобелевской премии мира

Заслуги 66-летнего Мухаммада Юнуса, банкира и изобретателя микрокредита из Бангладеш, в 2006 году были отмечены Нобелевской премией мира «За усилия по созданию основ для социального и экономического развития». В созданном Юнусом и ставшем всемирно известным банке Grameen микрозаймами воспользовались более чем 100 млн человек из беднейших слоев населения. Для многих из них эти деньги стали ступенькой в новую, более благополучную жизнь, позволив перешагнуть крайнюю черту бедности.


В принятом Нобелевским комитетом решении был отмечен выдающийся вклад Мухаммада Юнуса и его банка Grameen в борьбу с нищетой и бедностью. В заявлении Комитета было указано на то, что достижение мира невозможно, пока население во многих странах не может найти путей, чтобы вырваться из нищеты. Одним из таких путей может стать микрокредитование.


Разрабатывая и внедряя свою концепцию борьбы с бедностью, будущий нобелевский лауреат утверждал: «Бедность появилась потому, что мы основали свою теорию на гипотезах, недооценивающих человеческий потенциал».


Юнус активно пропагандирует свою деятельность, выступая на конференциях во многих странах мира и представляя участникам свои научные труды и книги по вопросам микрокредтования. Одна из его книг «Создавая мир без бедности. Социальный бизнес и будущее капитализма» вышла на русском языке и была презентована в Москве, в Государственной думе, где Юнус выступал в 2009 году.


Вот некоторые фрагменты из его выступления. *** Существует мнение, что выдавать займы людям бедным нельзя – они не смогут их возвратить. На этом обычно строит свою теорию большая часть банковских учреждений. Еще 30 лет назад системы микрофинансирования для бедных слоев населения не было. Теперь, когда выдача микрокредитов стала реальностью, многие по-прежнему не признают достоинств новой системы и считают, что мы поставили банковскую систему с ног на голову.


Когда я впервые дал в долг небольшие суммы бедным бангладешским крестьянам, оказалось, что это срабатывает. На основе эксперимента родилась идея создать банговское учреждение, которое специализировалось бы на микрокредитовании самых бедных людей. Так появился Грамин-банк. Информация о его деятельности распространилась довольно быстро, и сегодня наши филиалы успешно работают на всей территории Бангладеш.


Клиентами стали многие малоимущие люди, при этом некоторые из них смогли стать еще и вкладчиками банка, являясь одновременно собственниками части капитала. Интересно, что более 2/3 наших заемщиков – женщины.


Нам удалось внести серьезные изменения в основы банковской системы, ведь для многих банков основным критерием деятельности остается кредитование людей зажиточных и богатых. Работают они, в основном, в городах. Grameen действует в деревнях, предоставляя микрокредиты бедным. Мы сами приходим в дом к нашим потенциальным клиентам, работая, что называется, на пороге. Перед тем как дать кредит, обычные банки изучают финансовое состояние будущих заемщиков, в то время как для нас это не важно. Нам не нужны документы клиентов, у нас нет юристов. Мы не озабочены их прошлым и сегодняшним благосостоянием – мы заботимся об их будущем.


Мы общаемся с нашими клиентами. Из-за бедности многие из них неграмотны, не умеют читать и писать, у многих из них не было понятий о банках и банковской деятельности. Нам пришлось работать с ними и объяснять основные принципы – теперь люди понимают, почему микрокредиты надо возвращать. Делать это необходимо, чтобы банк не разорился, и чтобы у других нуждающихся сохранялась возможность тоже получить микрозайм. Важно, что люди стали понимать, что хранить сбережения в нашем банке – выгодно. У многих уже есть свой персональный счет, позволяющий получать прибыль в виде дивидендов.


Общаясь с людьми, мы убеждаем их, насколько важно позаботиться о будущем детей. Взяв у нас кредиты, они имеют возможность дать образование своим детям в школах и колледжах. Практически все дети наших клиентов получают образование. И хотя обучение в высших учебных заведениях стоит дорого, банку Grameen удалось помочь многим – более 31 тыс. человек, благодаря нам, станут в будущем врачами и инженерами в своей стране.


Наша миссия – помочь людям преодолеть бедность. Второе поколение молодежи уже совсем не такое, какими были их родители, с которыми мы начинали свою деятельность. Мы работаем над их новым мышлением и учим думать не только о том, как самим найти работу, но и том, как дать такую возможность другим людям. У образованных людей больший потенциал, так создавайте свою компанию, чтобы предложить своим соотечественникам новые рабочие места. Смогли же ваши родители стать совладельцами банка, даже будучи неграмотными!


Сегодня Grameen банк полностью самостоятелен, не заимствуя средства у государства или у каких-либо международных организаций. В течение 33 лет деятельности Grameen банку удалось увеличить оборот до 100 млн долларов в месяц, при этом погашаемость кредитов составляет более 90%. Нам удалось привлечь к нашему бизнесу сотни тысяч людей. Более половины населения Бангладеш – бедные люди, живущие за чертой бедности, и почти 80% из них пользуются услугами микрокредитования в нашем банке.


Своей деятельностью Банк Grameen воплощает проект успешного социального бизнеса, но не является благотворительным учреждением. Мы помогаем нашму населению решать многие социальные проблемы, в то же время направляя полученные доходы на развитие банка и расширение сфер его деятельности.


В основе успеха – аккуратное исполнение заемщиками своих обязательств, независимо от их финансового состояния. Мы сохраняем резерв банка в размере 30% – это необходимо для успешной финансовой деятельности, в том числе, при форс-мажорных обстоятельствах и природных катаклизмах, которые нередки в Бангладеш. Подобный резерв позволяет нам помочь займами пострадавшим людям, одновременно давая отсрочку по действующим кредитам.


Есть и проблемы. Регулирование Grameen банка осуществляется Центробанком, что существенно ограничивает наши возможности. Функции нашего банка существенно отличаются от общепринятой банковской деятельности. Поэтому мы нуждаемся в другом регуляторе. Это похоже на то, как тренер по европейскому футболу станет заниматься подготовкой команды по американскому футболу. Слово «футбол» присутствует, но смысл и правила игры абсолютно разные. К сожалению, Центробанк не вникает в особенности микрофинансирования, не работая в этой сфере. Микрокредитным организациям необходимо разрешить прием вкладов, создав для этого необходимую нормативную базу.


Социальный бизнес, основанный на микрокредитовании и осуществляемый банком Grameen, сегодня успешно внедряется во многих странах. Подобные организации созданы на африканском континенте, в США, Великобритании, Франции, Швеции, Норвегии и других странах. В США банки, работающие по схеме микрокредитования, успешно развиваются, ежегодно многократно увеличивая количество клиентов. Суммы небольшие, до 2 тыс. долларов, гарантии заемщиков не требуются. Однако доверие оправдывает себя: возврат кредитов – более 90%. Это особенно важно, когда глубокий кризис охватывает экономики многих стран.


В настоящее время кризисные явления несколько уменьшились, поэтому у людей существуют благоприятные возможности для того чтобы начать новый бизнес. Наступает время для возрождения экономической системы, время для возвращения ее в нормальное состояние и развития в будущем.


Известно, что существующая система экономических отношений направлена на обслуживание интересов богатых, в то время как более чем 2/3 населения Земли не имеет доступа к финансовым и кредитным ресурсам. Даже в развитых странах, таких как США, есть ограничения для миллионов людей. Они не могут взять кредит или получить наличные в банке – для них существуют конторы, обналичивающие денежные средства под высокий процент. Новая финансовая система должна действовать в интересах и бедных, и богатых. Я выражаю уверенность в том, что это возможно в мировом масштабе.


Еще до кризиса 2008 года у меня была уверенность в том, что существующий капитализм понемногу изживает себя. В современной финансовой системе принято делать деньги, используя людей в качестве устройств для создания прибыли, бесчувственных, эгоистичных существ. Я знаю, что такая оценка людей – неверная, они способны переживать и заботиться об окружающих. Мы нуждаемся в новом, социальном бизнесе, направленном на то, чтобы помочь нуждающимся. Мы должны приложить усилия для его создания.


Несостоятельность капиталистической системы экономики понятна. В свою очередь, это принуждает общество идти по неправильному пути. Сбалансировать мир поможет социальный бизнес. Уверен, что этот вид бизнеса привлечет и молодежь, которая пока не имеет необходимого жизненного опыта. Мы должны помочь ей выбрать правильное направление, освоить социальный бизнес в целях улучшения финансовых возможностей малоимущих слоев населения.


Сегодня мы наблюдаем не только экономический кризис. Кризисные явления проникают также в социальную, энергетическую, экологическую сферы и, объединяясь, создают глобальный кризис. Для его преодоления нужны совместные усилия всех людей. В своем стремлении заработать деньги, мы, к сожалению, забываем о тех, кто нуждается в нашей помощи.


В этом отношении социальный бизнес имеет более значительный потенциал, нежели государственные структуры, и более серьезные возможности для того, чтобы оказывать позитивное влияние на судьбы людей, раскрывая их творческие возможности. Социальный бизнес более эффективен и в сравнении с обычной коммерческой деятельностью, давая людям реальные возможности для самореализации и улучшения условий жизни.


Ситуация для развития социального бизнеса и микрокредитования в России гораздо более благоприятна, нежели в моей стране, когда я начинал работать в этом направлении. Уровень образованности граждан у вас гораздо выше, и осуществление принципов социального бизнеса может быть гораздо более успешным.


Спасибо, мы скоро свяжемся с Вами